Zorgverzekering prijzen vergelijken

Zorgverzekering prijzen 2019In Nederland zijn alle Nederlands ingezetenen verplicht voor zichzelf en afhankelijken een zorgverzekering af te sluiten. Dit wordt ook wel eens de basisverzekering genoemd en dekt de kosten voor alle noodzakelijke zorg. Tegelijkertijd zijn de verzekeraars verplicht om iedereen die zich bij hen aanmeldt te accepteren. Daardoor is er geen excuus om geen zorgverzekering af te hoeven te sluiten. De inhoud van de basisdekking wordt vastgesteld door de overheid en aangepast op de gemiddelde behoefte. Ook bepaalt de overheid voor een heel groot gedeelte elk jaar de hoogte van de premie. Dit systeem vervangt het oude systeem waarin onderscheid gemaakt werd tussen het ziekenfonds en de particuliere ziektekostenverzekeringen. De prijzen voor 2018 zijn bekendgemaakt en hier lees je wat deze zijn.

De prijzen

Op Prinsjesdag 2018 heeft het kabinet bekend gemaakt dat de premies voor 2018 zullen stijgen met €72 per jaar (€6 per dag). De daadwerkelijke stijging is echter aanzienlijk minder gebleken. Ook al gaan de gemiddelde prijzen van de premies wel omhoog, de stijging bedraagt slechts een derde van wat het kabinet in september voorspelde. In de volgende tabel vind je een overzicht van deze prijzen voor de basisverzekering, inclusief btw.

Uitgave Prijs voor 2018 Bijzonderheden
Maandelijkse gemiddelde stijging €2,15 Eigen risico van €385
Jaarlijkse gemiddelde stijging €25,80 Eigen risico van €385
Nieuwe gemiddelde premie per maand €111,77 Eigen risico van €385
Nieuwe gemiddelde premie per jaar €1341,24 Eigen risico van €385
Duurste zorgverzekeraar 2018 €123,75 per maand Avéro Achmea en Het Zilveren Kruis Restitutieverzekering
Goedkoopste zorgverzekeraar 2018 €93,85 per maand Zekur

 

  • De goedkoopste optie: als je wilt kun je dus in 2018 een verzekering afsluiten van onder de €95 per maand. Het is echter verstandig om niet alleen te kijken naar de prijs, maar ook naar wat hierbij zit inbegrepen. Je zorgverzekering moet wel aansluiten bij jouw mogelijke behoeften, anders betaal je uiteindelijk nog steeds meer.
  • De gemiddelde prijs: gemiddeld gezien is de maandelijkse premie dus iets hoger dan €110. Er zijn een groot aantal zorgverzekeraars waar je uit kunt kiezen die deze prijs aanbieden. De vier grootste zorgverzekeraars in Nederland zijn CZ, Het Zilveren Kruis, Menzis en VGZ. Deze bieden allen verschillende verzekeringspakketten aan (budget natura, natura en restitutie) voor een gemiddelde prijs.
  • De duurste optie: kies je voor een restitutieverzekering, dan betaal je het meeste. Je hebt dan wel de mogelijkheid je eigen zorgaanbieder en apotheek te kiezen waardoor je een grotere vrijheid hebt. Je krijgt dan praktisch bij alle zorgaanbieders kosten vergoed, maar deze moet je dan vaak wel eerst zelf voorschieten.

 

De prijsopbouw

De premie die je betaalt voor je zorgverzekering is opgedeeld in twee componenten. Ten eerste is er de rekenpremie. Dit is een inschatting die door de overheid is gemaakt en die vast staat. Iedere verzekeraar zal dus dezelfde rekenpremie hanteren. De premieopslag wordt vervolgens door de verzekeraar zelf bepaald. Hierdoor zie je de verschillen in de hoogte van de premies per verzekeraar. Deze premie wordt onder andere bepaald door het aantal reserves dat de zorgverzekeraar heeft. Dit is het geld dat de verzekeraar wegzet om te gebruiken als er bijvoorbeeld een epidemie plaatsvindt. Alle winst die de zorgverzekeraar maakt zal naar de reserves gaan en het verlies wordt uit deze reserves betaald. De premiehoogte van de verzekeraar wordt elk jaar bepaald onder ander door naar deze reserves te kijken. Zijn er genoeg reserves aanwezig, dan kunnen ze de premie naar beneden doen, maar is er een tekort dan zal deze juist stijgen. Voor 2018 is de rekenpremie door de overheid bepaald en vastgezet op €1324 per jaar. Aangezien de gemiddelde nieuwe premie €1341,24 is, kun je zien dat de zorgverzekeraar zelf hier vaak weinig bij optelt. Verreweg het grootste gedeelte van je premie wordt dus door de overheid bepaald en hier heb je als consument geen enkele invloed op.

 

 

Keuzes die de prijs beïnvloeden

De enige manier waarop je invloed kunt uitoefenen op de prijs van jouw zorgverzekering is door elk jaar verschillende zorgverzekeraars met elkaar te vergelijken. Tijdens deze vergelijking heb je bepaalde keuzes te maken die invloed hebben op de prijs.

  • Hoogte eigen risico: je kunt zelf het bedrag voor je eigen risico bepalen. Hoe hoger dit bedrag, hoe lager de premie, maar hoe meer je zelf moet betalen voordat je van je verzekering gebruik kunt gaan maken.
  • Aanvullende verzekeringen: vervolgens kun je ook aanvullende verzekeringen toevoegen aan je basispremie. Dit zijn bijvoorbeeld verzekeringen voor alternatieve geneeswijzen of fysiotherapie.
  • Natura of restitutie: ook heb je de keuze om een naturaverzekering of restitutieverzekering af te sluiten. Deze tweede is duurder, maar geeft je wel de vrijheid om zelf een zorgverlener of een apotheek uit te kiezen zonder dat dit invloed heeft op de vergoeding die je krijgt.